Comment investir de manière écologique en bourse

Investir écologie
Petite photo d'une magnifique vache Highland (en référence au Bull run en bourse) au sein de la réserve naturelle de Amager à Copenhague – Edouard Duquesne

En résumé:

Laisser tout son argent sur un compte épargne signifie perdre de l’argent chaque année (inflation) et contribuer au réchauffement climatique (plus d’infos ici). La meilleure solution consiste à investir une partie de son salaire tous les mois (5-10%) dans des fonds d’investissement écologiques. Si vous investissez 200€ par mois pendant 8 ans, avec 6% d’augmentation par an en comptant les frais de gestion et 2% d’inflation, vous aurez près de 25 400€ au lieu de 20 029€. Donc vous aurez gagné 5000€!

Bien entendu, la véritable solution à notre crise globale serait d’en finir avec le capitalisme, les conglomérats et la surconsommation mais c’est impossible et un autre débat, donc autant s’enrichir tout en contribuant à une économie un peu plus verte que noire. 

Vous avez plusieurs options pour investir de manière écologique et durable: se fier aux scores ESG, trouver des ETFs (fonds) à thématiques durables ou chercher des entreprises pépites. Je vous conseille de vous diriger vers les ETFs suivants: 

  • Energies renouvelables: iShares Global Clean Energy ETF, Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered ou L&G Clean Energy.
  • Transport bas carbone: iShares Electric Vehicles and Driving Technology, Lyxor MSCI Future Mobility ESG ou Xtrackers Future Mobility.
  • Batterie: L&G Battery Value-Chain ou WisdomTree Battery Solutions.
  • Changement climatique: Belfius Equities Climate ou Candriam Sustainable Medium.

Introduction

Vous avez déjà un compte courant écologique (si ce n’est pas le cas, lisez mon article sur Green Got) voire même un compte épargne mais vous désirez faire encore plus tout en vous enrichissant? Investir dans des fonds d’investissement ou dans des actions peut souvent paraître inaccessible et très compliqué. En plus, toutes les informations et vidéos en ligne ne prennent en compte que l’aspect économique et non écologique. En 2022, investir dans ce stupide S&P500, cela n’a du sens que si vous voulez détruire la Terre et les générations futures. Alors c’est parti pour un tutoriel complet pour apprendre à investir de manière écologique!

Pourquoi investir?

Les fondamentaux 

Entre 2019 et 2022, les Belges ont mis en moyenne entre 12% et 26% de leur salaire sur leur compte épargne selon la BNB [1]. En 2020, il y avait donc en tout près de 300 milliards d’euros sur des comptes épargnes en Belgique, c’est une somme astronomique [2]. Disons que vous avez un salaire de 2000€ net et que vous épargnez 15%, cela correspond donc à 300€/mois. En un an, vous atteindrez 3600€ dont vous utiliserez probablement la moitié pour les vacances et c’est normal. 

Cependant, d’année en année votre épargne va s’accumuler pour atteindre des dizaines de milliers d’euros qui perdent de la valeur chaque année. Historiquement, la Belgique subissait une inflation de 2,0% par an mais bon cette année (2022), c’est clairement la merde, elle est supérieure à 9% [3, 4]. Avec une inflation de 2% par an et un taux d’intérêt dans les comptes épargnes de 0,10% en moyenne, si vous avez 10 000€ en 2022; en 2030 ces 10 000€ ne valent plus que 8577€ (Figure 1). Vous avez donc perdu près de 1500€ en pouvoir d’achat. 

Inflation et épargne
Valeur d’un compte épargne de 10 000€ avec une inflation annuelle de 2% et un taux d’intérêt de 0,10% – Edouard Duquesne

La règle classique en économie est d’avoir toujours sur son compte épargne entre 3 et 6 mois de salaire à tout moment par sécurité (si vous perdez votre job) mais un article sorti en 2019 considère qu’un mois de salaire est déjà acceptable [5]. Dès que vous avez atteint cette somme, je vous conseille de baisser à 5-7% (plutôt que 10-15%) votre épargne mensuelle. Cela signifie donc que vous pourrez investir environ 200€ par mois ou entre 7 et 10% de votre salaire.

Mais sapristi pourquoi donc investir? Si on regarde le S&P 500 (comme proxi) depuis 1957, il a en moyenne par an généré un retour de 11,88% [6]. Bien entendu, pour certaines années cela sera beaucoup plus élevé et pour d’autres beaucoup moins, cela peut être positif comme négatif. Si on est plus réaliste et écolo, on peut donc espérer en moyenne sur le très long terme (20 à 60 ans) quelque chose comme 6% de gains par an en comptant les frais de gestion. Si vous investissez 200€ par mois pendant 8 ans, avec 6% d’augmentation par an et 2% d’inflation, vous aurez près de 25 400€ au lieu de 20 029€. Donc vous aurez gagné 5000€!

Investissement
Valeur au cours du temps d’un investissement de 200€ par mois pendant 8 ans avec 6% de gains et 2% d’inflation – Edouard Duquesne

Pourquoi investir de manière écologique?

Eh bien vous voici en 2022, en pleine crise globale (climatique, biodiversité, pollution, alimentaire, etc.) due aux actions de l’Homme principalement depuis la révolution industrielle. Or les banques continuent d’investir massivement dans les énergies fossiles et le réchauffement climatique de manière directe et indirecte. J’explique tout cela en détail dans mon article sur la néobanque écologique Green Got.

Il est donc de notre devoir, citoyens du monde, que notre argent contribue à des alternatives écologiques et au développement durable. Alors oui, j’entends déjà les fans de Jean-Marc Jancovici dire qu’il faut tout simplement sortir de ce monde capitaliste et des investissements, oui c’est vrai, je suis totalement d’accord. Sauf que de manière réaliste, c’est impossible donc autant participer à une économie plus verte plutôt que noire.

Pour rappel, en ayant 15 000€ sur votre compte épargne (d’une grande banque française), vous émettez 12 tonnes de CO₂ par an en moyenne [7]. A titre de comparaison, 1 tonne de CO₂, c’est [8,9]: 

  • 76 kg de bœuf → 507 burgers
  • 1961 repas végétariens
  • 578 035 km en TGV
  • 5181 km en voiture
  • 61 smartphones
  • 12 000 kWh d’électricité (famille de 4 personnes pendant 3 ans)

Donc, par exemple, un an chez BNP en ayant 15 000€ équivaut grosso modo à 60 000 km en voiture ou 912 kg de bœuf (presque 11 000 burgers). 

Il vaut donc mieux clairement utiliser ces 15 000€ pour investir de manière écologique dans des actions et fonds d’investissements afin de:

  1. Contribuer à une économie plus écologique et durable.
  2. S’enrichir plutôt que de perdre de l’argent dû à l’inflation.
  3. Empêcher l’enrichissement des grandes banques polluantes.

Comment investir de manière écologique et durable?

Trouver les actions et fonds écologiques

Dénicher des actions et fonds d’investissement avec un impact positif sur la société et l’environnement n’est pas une chose facile du tout. Il y a toutefois plusieurs manières de s’y prendre.

1) Regarder le score ESG (non recommandé)

Le score ESG permet de mesurer les performances d’une entreprise d’un point de vue environnemental, social et de gouvernance. Il y a trois sites principaux pour regarder le ESG: Refinitiv, MSCI et Sustainalytics. Je ne suis toutefois pas convaincu du tout par ce score qui peut souvent s’apparenter à du green washing. Ainsi Coca-Cola figure comme un très bon élève d’un point de vue environnemental et TotalEnergies figure comme un bon élève pour Refinitiv. Une véritable aberration. 

ESG TotalEnergies
Score ESG de TotalEnergies SE selon Refinitiv – refinitiv.com

2) Se concentrer sur des fonds d’action à thématique durable (mon choix)

C’est pour moi la meilleure manière d’avoir à la fois des actions diversifiées pour diminuer les risques tout en étant sûr d’investir dans un thème correspondant à nos valeurs. Vous pouvez ainsi vous tourner vers différents fonds (ETFs), selon le thème:

Energies renouvelables

  • iShares Global Clean Energy ETF
  • Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered
  • L&G Clean Energy

Transport bas carbone

  • iShares Electric Vehicles and Driving Technology
  • Lyxor MSCI Future Mobility ESG
  • Xtrackers Future Mobility

Batterie

  • L&G Battery Value-Chain
  • WisdomTree Battery Solutions

Changement climatique

  • Belfius Equities Climate
  • Candriam Sustainable Medium

Il existe bien sûr plein d’autres thèmes et de fonds, ceci est une liste non exhaustive. Je vous invite aussi à toujours bien regarder les positions principales (“exposure” en anglais) de chaque fond afin de vérifier que les entreprises principales correspondent à vos valeurs. On n’est jamais à l’abri d’un petit Apple ou d’un Nestlé dissimulé parmi les 10 premières positions. 

 3) Trouver des actions écologiques et à haut potentiel  

C’est ici que cela se complique puisque pour trouver vous-même des entreprises durables et robustes, il faudra y mettre la main à la pâte. Il vous faudra ainsi faire des recherches approfondies pour premièrement trouver les entreprises et ensuite pour les analyser en détail. 

Il existe toutefois une solution plus rapide, utiliser eToro qui est un site d’investissement social. Vous pouvez suivre des investisseurs ainsi que voir leur gain annuel et ainsi évaluer leur performance. En cherchant bien, vous pourrez trouver des investisseurs prenant en compte l’environnement. 

Commencer à investir de manière écologique et durable

Vous avez maintenant tous les fondamentaux pour commencer à investir de manière écologique mais vous ne savez pas comment procéder? Les possibilités sont vastes et ne dépendent que de vous. Vous pouvez utiliser:

  • Votre banque par facilité. Si vous êtes belge, je vous recommande d’utiliser Belfius pour les investissements (mais surtout pas pour l’épargne ni le compte courant, privilégiez Green Got). Ils ont des fonds du “future” assez intéressants ainsi que Re=Bel qui permet d’investir dans des ETFs (fonds) et des actions de manière très facile. 
  • Un site dédié pour toutes ses fonctionnalités et sa prise en main. Vous pouvez ainsi utiliser eToro, Bux Zero, Wexem ou Lynx par exemple. 
  • Une banque écologique pour encore plus de facilité. En Belgique, c’est encore un peu vide niveau banque écologique avec des fonds d’investissements divers mais Green Got pourrait un jour en proposer plusieurs tout comme Triodos Bank.

Conclusions

Laisser tout son argent sur un compte épargne n’a plus de sens avec des taux d’intérêts aussi bas et une inflation aussi grande. En plus, les banques traditionnelles n’hésitent pas à utiliser cet argent pour continuer à investir dans des entreprises polluantes et néfastes pour l’environnement. Utiliser cet argent pour investir dans des entreprises durables et écologiques permet à la fois de s’enrichir tout en limitant les dégâts de la crise globale que nous subissons. Vous savez maintenant pourquoi, comment et dans quels fonds écologiques investir, à vous de jouer! Et si vous avez encore un compte courant non écologique, il est temps de passer chez Green Got, le premier mois est gratuit (voir mon article).

Bibliographie

[1] Banque Nationale de Belgique – Comptes non financiers des secteurs institutionnels – deuxième trimestre de 2022: https://www.nbb.be/doc/dq/f/dq3/histo/nfsc22ii.pdf,consulté le 10/11/2022 

[2] RTBF – L’épargne des belges repasse sous le cap des 300 milliards d’euros: https://www.rtbf.be/article/l-epargne-des-belges-repasse-sous-le-cap-des-300-milliards-d-euros-11079824 (je n’ai pas trouvé l’article de la BNB, merci la RTBF de ne donner aucune source), consulté le 10/11/2022 

[3] Banque Nationale de Belgique – Évolution récente de l’inflation en Belgique et implications pour l’indexation (2012): https://www.nbb.be/doc/ts/indexation/annex12.pdf, consulté le 10/11/2022  

[4] Inflation EU – Inflation IPC historique en Belgique: https://www.inflation.eu/fr/taux-de-inflation/belgique/inflation-historique/ipc-inflation-belgique.aspx, consulté le 10/11/2022 

[5] Sabat, Jorge and Gallagher, Emily – Rules of Thumb in Household Savings Decisions: Estimation Using Threshold Regression (2019). http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3455696

[6] Aswath Damodaran – Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928-2021. (2022) New York School of Business, https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html , consulté le 10/11/2022 

[7] Oxfam 2020 – Banques: des engagements climat à prendre au 4e degré https://www.oxfamfrance.org/wp-content/uploads/2020/10/rapportBanque_OXFAM_v5.pdf 

[8] Ecotree 2022 – Quel est l’équivalent d’une tonne de CO2 dans notre vie quotidienne? https://ecotree.green/tonne-equivalent-co2-vie-quotidienne 

[9] Carbo Academy 2022 – Que représente (réellement) une tonne d’équivalent CO2? https://www.hellocarbo.com/blog/calculer/tonne-equivalent-co2/ 

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